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Bonitätsprüfung- Was ist das und wofür braucht man sie?

Definition Bonitätsprüfung: Eine einfache Erklärung

Bei einer Bonitätsprüfung können Unternehmen die Kreditwürdigkeit bzw. das Zahlungsverhalten eines Schuldners vor Abschluss eines Vertrags anhand eines Zahlenwerts einschätzen. Vor der Vergabe von Krediten beispielsweise wird die Bonität durch den Kreditgeber geprüft, um das Ausfallrisiko möglichst genau prognostizieren zu können. Ist Bonität gut, wird der Schuldner sehr wahrscheinlich alle Schulden innerhalb des vereinbarten Zeitraums zurückzahlen. Der Kreditantrag wird somit bewillig und das Geschäftsverhältnis zustande kommt. Je schlechter die Bonität ist desto niedriger ist Chance auf die Bewilligung des Antrags. Jedoch wird die Bonitätsprüfung nicht nur durch Kreditinstitute durchgeführt, auch bei Mobilfunkverträgen oder Einkäufen in Online-Shops setzen viele Unternehmen eine Bonitätsprüfung voraus. Die vertrauensvolle Zusammenarbeit zwischen Unternehmen und Auskunftei, welche die Werte zur Verfügung stellen, ist vertraglich festgelegt und erfüllt alle datenschutzrechtliche Bedingungen –Verbraucher brauchen somit keine Angst zu haben, dass die persönlichen Daten weitergegeben werden. Die Definition der Bonitätsprüfung kann wie folgt zusammengefasst werden: Die persönlichen Daten einer Privatperson dienen als Basis für den Zahlenwert, anhand dessen die Kreditwürdigkeit gemessen wird.

Bonitätsprüfung: So wird der Score ermittelt

Viele Verbraucher fragen sich: Wie wird die Bonität geprüft? Die traditionelle Beurteilung der Bonität baut grundlegend auf qualitativen sowie quantitativen Merkmalen einer Person auf wie zum Beispiel Einkommenshöhe oder Marktchancen. Diese Bonitätsprüfung-Kriterien werden einer vergleichenden Bewertung unterzogen. Zahlreiche Unternehmen arbeiten für die Bonitätsprüfung mit Wirtschaftsauskunfteien zusammen, die darauf spezialisiert sind. Sie speichern Informationen über das Zahlungsverhalten von mehreren Millionen Konsumenten, um eine möglichst genaue Aussage über die Kreditwürdigkeit zu machen. Wie die Bonitätsprüfung genau funktioniert ist nicht im Detail bekannt, da die Verfahren auf mathematisch-statistischen Methoden basieren, welche das Zahlungsverhalten objektiv beurteilen können. Durchführen kann eine Bonitätsprüfung grundsätzlich jedes Unternehmen, dem ein Kunde signalisiert, eine Dienstleistung oder Ware in Anspruch nehmen zu wollen.

Schufa bis arvato: Die 3 wichtigsten Auskunfteien Deutschlands

1.arvato infoscore GmbH Die arvato infoscore GmbH bietet neben den Dienstleistungen Inkasso und Direktmarketing auch vertraulich Auskünfte über das Zahlungsverhalten von Konsumenten an. Als eine der größten Auskunfteien in Deutschland unterstützt sie Unternehmen bei Entscheidungen, die das Risikomanagement betreffen.

2.Schufa Holding AG Die Schufa ist entgegen aller Vermutungen kein staatliches Unternehmen. Sie speichert ebenfalls Daten von Millionen Konsumenten und stellt Unternehmen Auskünfte über das Zahlungsverhalten der Verbraucher zur Verfügung.

3.Bürgel Wirtschaftsinformationen GmbH & Co. KG Die Bürgel Wirtschaftsinformationen gehört ebenfalls zu den größten Auskunfteien Deutschlands. Neben Unternehmensinformationen gibt sie auch Auskünfte über Verbraucher und unterstützt so Unternehmen im Kreditmanagement.

Kostenlose Bonitätsprüfung: Score Kompass ermittelt kostenlos den persönlichen Score

Seit Dezember 2014 gibt es denersten Online-Bonitätscheck Deutschlands für Privatpersonen! In Zusammenarbeit mit der Wirtschaftauskunftei arvato ermittelt Scorekompass vertraulich und sicher den persönlichen Score. Verbraucher können so kostenfrei und rund um die Uhr ihren Scorewert, das heißt ihre Bonität, abrufen und überprüfen. Dieser Service setzt neben der Volljährigkeit ausschließlich den Hauptwohnsitz in Deutschland sowie einen deutschen Personalausweis voraus. Kreditnehmer haben somit gratis und bequem die Möglichkeit, sich online über ihre eigene Kreditwürdigkeit zu informieren. Das ist für Verbraucher primär von Vorteil, wenn sie vorhaben, einen Darlehensantrag zu stellen. Schon im Voraus kann man so selbst einschätzen, wie hoch die Chancen auf die Bewilligung des Antrags sind.

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